청년도약계좌는 청년층이 목돈을 마련할 수 있도록 돕는 정부 지원 금융상품이에요. 최대 5년간 저축하면서 정부 금리 지원과 세제 혜택까지 받을 수 있어요.
이번 글에서는 청년도약계좌 수령액 계산기와 함께 월 납입금별로 예상 수령액 시뮬레이션을 해볼 거예요. 이런 계산을 미리 해보면 목표 금액을 더 구체적으로 세울 수 있어서 정말 도움이 됩니다.
청년도약계좌란 무엇인가요?
청년도약계좌는 정부가 지원하는 청년 금융상품으로, 만 19~34세 청년이 월 최대 70만 원까지 저축하면 정부가 추가 금리 지원과 세제 혜택을 제공해주는 상품이에요. 5년 만기 상품으로, 만기 시 수령할 수 있는 목돈 규모가 상당히 큽니다.
2025년부터는 소득 요건이 완화되고, 정부 기여금 한도와 중도해지·부분인출 등 다양한 혜택이 확대되었습니다.
단순한 적금이 아니라 정부 지원형 상품이기 때문에 금리 혜택 외에도 세액 공제까지 받을 수 있다는 장점이 있어요. 사회초년생, 자산 형성 중인 청년들에게 인기 있는 이유랍니다.
그럼 과연 수령액은 어떻게 계산되는지, 구조부터 하나씩 알아볼까요?
수령액 계산 구조
청년도약계좌 수령액은 크게 본인 납입금 + 정부 금리 지원 + 이자 수익으로 구성돼요. 기본 구조는 아래와 같아요:
✅ 본인 납입금: 월 최대 70만 원까지 자유롭게 설정 가능 (예: 30만 원, 50만 원 등)
✅ 정부 지원 금리: 은행 기본 금리에 정부 추가 금리 지원이 붙음 (은행·소득구간별 차등 적용, 2025년부터 정부 기여금 월 최대 3만 3천 원)
✅ 세제 혜택: 연간 최대 240만 원까지 세액 공제 혜택 가능 (연말정산 활용, 2025년부터 종합소득 6,300만 원 이하로 확대)
이렇게 구조가 복합적이기 때문에 본인이 설정한 월 납입금에 따라 최종 수령액이 달라져요. 그래서 미리 시뮬레이션을 해보는 게 중요합니다.
2025년부터는 2년 이상 유지 시 40%까지 부분 인출, 3년 이상 유지 시 중도 해지해도 정부 기여금 60% 지급, 2년 이상 유지·800만 원 이상 납입 시 신용점수 가점 등도 새로 도입되었습니다.
그럼 정부가 제공하는 지원금은 어떤 기준으로 제공될까요?
정부 지원금 및 세제 혜택
정부는 청년도약계좌 가입 청년에게 소득구간별로 추가 금리 지원을 해줘요. 기본 금리는 은행별로 다르지만, 정부 지원으로 금리가 크게 높아질 수 있습니다.
2025년부터 정부 기여금은 월 최대 3만 3천 원(연 2,400만 원 이하 구간 기준)까지 확대, 중위소득 250% 이하로 가구소득 기준도 완화되었습니다.
예를 들어, 소득이 낮은 구간에 해당하면 추가 금리 최대 3% 이상 지원 가능하고, 고소득 청년은 상대적으로 낮은 금리 지원을 받아요. 은행에서 제시하는 구간별 표를 참고하면 됩니다.
또한 연말정산 시 연간 최대 240만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있어서 실제 체감 수익률이 훨씬 높아집니다. 세제 혜택까지 포함한 총 수익을 고려하는 것이 중요합니다.
2025년부터는 펀드, 채권, 주식 등 투자형 상품도 일부 은행에서 선택 가능하도록 확대되었습니다.
이제 본격적으로 월 납입금별로 수령액 시뮬레이션을 해볼까요?
월 납입금별 수령액 시뮬레이션
그럼 이제 월 납입금에 따라 5년 후 예상 수령액이 얼마나 되는지 시뮬레이션으로 살펴볼게요!
※ 아래 예시는 연 복리 5% 기준(은행 기본금리 + 정부 금리 지원)으로 단순 계산한 예시예요. 개인별 가입 은행, 소득구간, 세제 혜택 적용 여부에 따라 달라질 수 있어요. 참고용으로 활용해 주세요!
📊 월 납입금별 5년 예상 수령액 시뮬레이션
| 월 납입금 | 5년 총 납입금 | 예상 이자 수익 | 정부 지원금 | 5년 예상 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 30만 원 | 18,000,000원 | 약 2,300,000원 | 약 2,000,000원 | 약 22,300,000원 |
| 50만 원 | 30,000,000원 | 약 3,900,000원 | 약 3,000,000원 | 약 36,900,000원 |
| 70만 원 (최대) | 42,000,000원 | 약 5,600,000원 | 약 4,000,000원 | 약 51,600,000원 |
월 납입금이 클수록 수령액 규모도 커집니다. 하지만 본인 소득 수준과 저축 여력에 맞춰 부담 없이 설정하는 게 가장 중요합니다.
2025년부터는 모든 소득 구간에서 월 70만 원까지 납입 가능하며, 정부 기여금도 상향되었습니다.
그럼 어떤 은행이 금리가 더 좋을까요?
은행별 금리 비교표
📊 주요 은행 기본금리 비교 (2025년 기준 예시)
| 은행명 | 기본금리 | 정부 금리 지원 포함 시 |
|---|---|---|
| 국민은행 | 2.5% | 최대 5.5% |
| 신한은행 | 2.7% | 최대 5.7% |
| 우리은행 | 2.6% | 최대 5.6% |
| 하나은행 | 2.8% | 최대 5.8% |
은행마다 약간씩 금리 차이가 있으니 가입 전에는 꼭 여러 은행 비교 후 선택하는 게 좋아요.
2025년부터는 일부 은행에서 투자형(펀드, ETF 등) 청년도약계좌도 출시되어 선택지가 더 다양해졌습니다.
이제 마지막으로 계산 시 유의사항과 팁도 정리해드릴게요!
계산 시 유의사항과 팁
청년도약계좌 수령액 계산 시 꼭 알아두면 좋은 유의사항과 꿀팁을 정리해볼게요!
✔️ 복리 계산 반영 여부 확인 - 은행별로 단리/복리 차이 있어요. 대부분 복리 기준으로 계산하면 실제 수익에 더 가깝습니다.
✔️ 정부 지원 금리는 소득구간별 차등 적용 - 소득 낮을수록 금리 지원 폭이 큽니다. 본인 소득 구간을 반드시 확인 후 계산!
✔️ 세제 혜택 별도 고려 - 시뮬레이션 결과에 세액공제(연말정산 환급) 포함 여부 확인. 총 체감 수익은 이자 + 세금 혜택 합산으로 보는 것이 정확합니다.
✔️ 5년 유지 여부 - 중도 해지 시 정부 지원금 회수. 3년 이상 유지 시 60% 지급, 2년 이상 유지 시 부분 인출(40%) 가능 등 2025년부터 규정이 완화되었습니다.
✔️ 신용점수 가점 - 2년 이상 유지하고 800만 원 이상 납입하면 신용점수 5~10점 가점이 부여됩니다.
✔️ 신청 및 자격 - 만 19~34세, 개인소득 7,500만 원 이하, 가구 중위소득 250% 이하(2025년 기준)로 완화되었습니다. 매달 지정된 신청기간에 시중은행 앱 등에서 신청 가능합니다.
이렇게 유의사항을 잘 반영해서 시뮬레이션 하면 실제 수령액과 차이 없는 계획을 세울 수 있습니다.
FAQ
Q1. 청년도약계좌 최대 얼마까지 받을 수 있나요?
A1. 월 70만 원씩 5년 성실 납입 시 최대 5천만 원 이상 수령 가능하며, 소득구간·은행금리·세제 혜택 포함 시 더 커질 수 있습니다.
Q2. 청년도약계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
A2. 만 19~34세 청년으로, 개인소득 7,500만 원 이하, 가구 중위소득 250% 이하(2025년 기준)면 신청 가능합니다.
Q3. 정부 지원 금리는 고정인가요?
A3. 정부 금리는 소득구간별로 차등 적용되고, 매년 정책에 따라 변동될 수 있습니다. 가입 시점 금리를 참고하세요.
Q4. 월 납입금 변경 가능할까요?
A4. 은행별로 가능 여부가 다릅니다. 일부 은행은 변경 허용, 일부는 고정 금액 유지 원칙이니 가입 시 확인이 필요합니다.
Q5. 중도 해지하면 불이익이 있나요?
A5. 3년 미만 해지 시 정부 지원금 전액 회수, 3년 이상 유지 후 해지 시 60% 지급, 2년 이상 유지 시 부분 인출(40%) 가능 등 2025년부터 규정이 완화되었습니다.
Q6. 청년도약계좌 중복 가입 가능한가요?
A6. 1인 1계좌 원칙입니다. 여러 은행 중 하나만 선택해 1계좌만 개설할 수 있습니다.
Q7. 만기 후 수령액 용도 제한이 있나요?
A7. 제한 없습니다. 주택 구입, 결혼, 학자금, 투자 등 자유롭게 사용 가능합니다.
Q8. 가입 후 소득 증가하면 지원금이 줄어드나요?
A8. 가입 시점 소득 기준으로 금리가 결정되며, 중간에 소득이 늘어도 기존 금리는 유지됩니다. 단, 정책 변경 시 예외가 있을 수 있습니다.
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